Главная Обзоры и статьи Ваше право Каковы права и обязанности поручителя по кредитному договору?

Каковы права и обязанности поручителя по кредитному договору?

Дата публикации: 20.01.2022

Если вы решили быть поручителем, помните, что поручитель по кредитному договору отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщик, если договором не предусмотрено иное. После исполнения поручителем своих обязательств к нему переходят права банка как кредитора и он может требовать от заемщика возврата сумм с процентами.

По договору поручительства поручитель обязуется перед банком - кредитором заемщика отвечать за исполнение заемщиком его обязательства полностью или частично. Как правило, поручители несут ответственность солидарно с заемщиками. Однако договор поручительства может предусматривать субсидиарную ответственность поручителя. В этом случае требование к поручителю может быть предъявлено после того, как должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 363 ГК РФ; п. 6 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 12.07.2017).

Исполнение поручителем обязательств на практике может происходить следующими способами:

• банк предъявляет поручителю письменное требование об уплате им денежных средств в счет исполнения обязательства заемщика, в котором указывается общая сумма задолженности на день составления требования поручителю и срок, до которого необходимо погасить задолженность;

• банк списывает без согласия поручителя денежные средства с его банковских счетов в счет исполнения обязательства заемщика, определив по своему усмотрению, какие задолженности будут погашаться. Но при этом такое право банка должно быть предусмотрено договором поручительства.

Внимание! Перед тем как согласиться выступить поручителем, оцените возможности заемщика по погашению кредита и негативные последствия непогашения. Неисполнение обязательств влечет для поручителя такие же негативные последствия, что и для заемщика — например, банк может обратиться в суд с требованием о возврате долга как к заемщику, так и к поручителю.

Если поручитель исполнил свои обязательства по кредитному договору, то к нему переходят права банка как кредитора (п. 1 ст. 365 ГК РФ). Соответственно, поручитель вправе получить у банка все документы, удостоверяющие требования поручителя к заемщику, а также имеющиеся у банка права, обеспечивающие эти требования. Порядок получения определяется договором поручительства (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

Такими документами могут быть, например, копия кредитного договора, платежные документы об оплате поручителем требований банка и т.п.

Далее, поручитель может обратиться к заемщику с требованием о возврате ему всех сумм, уплаченных банку по договору поручительства, а также требовать от заемщика уплатить проценты на выплаченную банку сумму и возместить иные убытки, понесенные в связи с погашением задолженности заемщика перед банком (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

Если заемщик отказывается удовлетворить указанные требования добровольно, поручитель вправе обратиться за защитой своих прав в суд. Срок исковой давности по требованиям поручителя, исполнившего обязательство, к должнику и к другим его поручителям надлежит исчислять с момента исполнения обязательства таким поручителем, в том числе и при частичном исполнении обязательства (п. 1 ст. 11, пп. 1 п. 2 ст. 325, п. 3 ст. 363 ГК РФ; Определение Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 29.01.2019 по делу N 14-КГ18-56).

Материал предоставлен КонсультантПлюс и подготовлен компанией «НПО Консультант», ул. Палехская, 10. Тел. 41-01-21.